এনজিও কিস্তির হিসাব: নিজে হিসাব করে দেখুন
ঋণের পরিমাণ, বার্ষিক সার্ভিস চার্জ আর কিস্তির সংখ্যা দিন; সাপ্তাহিক, মাসিক বা দৈনিক কিস্তি কত হবে আর ফ্ল্যাট ও ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতিতে পার্থক্য কত, সাথে সাথে দেখুন।
- অটো কিস্তি সূচি
- প্রোডাক্টভিত্তিক নিয়ম
- আসল ও চার্জ আলাদা
- অগ্রিম ও বকেয়া
- বকেয়ার দিন
এনজিও কিস্তির হিসাব দুইভাবে হতে পারে। ফ্ল্যাট পদ্ধতিতে পুরো মেয়াদে পুরো ঋণের উপর সার্ভিস চার্জ ধরা হয়। ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতিতে প্রতি কিস্তিতে শুধু বাকি আসলের উপর সার্ভিস চার্জ হয়, তাই মোট চার্জ কম আসে। বাংলাদেশে ক্ষুদ্রঋণে ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতি ও নিয়ন্ত্রকের সর্বোচ্চ সীমা মানতে হয়। EOMS BD-র সফটওয়্যার প্রতিটি ঋণের কিস্তি সূচি নিজে তৈরি করে।
How NGO loan instalments are calculated
Instalments can be worked out on a flat basis, where service charge is charged on the full loan for the whole term, or on a declining balance, where each instalment carries service charge only on the principal still unpaid, so the total is lower. Microfinance in Bangladesh uses the declining method within the regulator's ceiling. EOMS BD's software builds every loan's instalment schedule automatically.
কিস্তির হিসাবে যেখানে ভুল হয়
কিস্তির অঙ্ক ঠিক না হলে সদস্যের সাথে ভুল বোঝাবুঝি হয়, আর হিসাবে আসল ও সার্ভিস চার্জ ভুলভাবে ভাগ হয়।
ফ্ল্যাট আর ক্রমহ্রাসমান গুলিয়ে ফেলা
একই হার দুই পদ্ধতিতে খুব আলাদা মোট চার্জ দেয়, অথচ সদস্যকে তা বোঝানো হয় না।
আসল-চার্জ ভাগ
আদায়ের পুরো টাকা আসলে বা পুরোটা আয়ে ধরা হয়, ফলে লোনের ব্যালান্স ভুল থাকে।
অগ্রিম ও বকেয়া কিস্তি
আগাম বা পিছিয়ে দেওয়া কিস্তি কোন সূচিতে বসবে তা খাতায় মেলানো কঠিন।
হাতে কিস্তি সূচি
প্রতিটি ঋণের সূচি হাতে বানাতে গিয়ে সময় যায় ও ভুল হয়।
কিস্তির ক্যালকুলেটর: ফ্ল্যাট বনাম ক্রমহ্রাসমান
ঋণের পরিমাণ, বার্ষিক সার্ভিস চার্জ ও কিস্তির সংখ্যা লিখুন, সাপ্তাহিক, মাসিক বা দৈনিক বাছুন। দুই পদ্ধতির কিস্তি ও মোট চার্জ পাশাপাশি দেখাবে; নিচের বারে সবুজ অংশ আসল, হলুদ অংশ সার্ভিস চার্জ।
- অটো কিস্তি সূচি
- প্রোডাক্টভিত্তিক নিয়ম
- আসল ও চার্জ আলাদা
- অগ্রিম ও বকেয়া
শুধু ধারণার জন্য উদাহরণ। আপনার প্রোডাক্টের আসল হার ও নিয়ন্ত্রকের সর্বোচ্চ সীমা মেনে হিসাব করুন।
আপনার প্রতিষ্ঠান যা পাবে
অটো কিস্তি সূচি
ঋণ বিতরণের সাথে সাথে তারিখসহ প্রতিটি কিস্তির সূচি তৈরি।
প্রোডাক্টভিত্তিক নিয়ম
সাপ্তাহিক, মাসিক, দৈনিক কিস্তি, গ্রেস পিরিয়ড ও হার প্রোডাক্ট অনুযায়ী।
আসল ও চার্জ আলাদা
প্রতিটি আদায় আসল ও সার্ভিস চার্জে ভাগ হয়ে সঠিক খাতে যায়।
অগ্রিম ও বকেয়া
আগাম কিস্তি ও বকেয়া কিস্তি সূচির সাথে মিলিয়ে হিসাব।
বকেয়ার দিন
প্রতিটি ঋণ কত দিন বকেয়া তা প্রতিদিন হালনাগাদ।
সদস্যকে SMS
কিস্তি জমার পর আসল, চার্জ ও বাকি ব্যালান্স মোবাইলে।
রিশিডিউল ও মওকুফ
অনুমোদন সাপেক্ষে নতুন সূচি বা মওকুফ, পুরো রেকর্ডসহ।
কিস্তির খাতা ও রিপোর্ট
দৈনিক আদায় তালিকা, ডিউ রেজিস্টার ও মাসিক আদায় রিপোর্ট।
একটি NGO-র পুরো হিসাব ব্যবস্থা: সফটওয়্যার ও সার্ভিস
যা দরকার শুধু সেটুকু চালু হবে। পুরো কাজ আমাদের হাতে দিন, অথবা সফটওয়্যার নিয়ে আপনার টিম চালাক।
হিসাব
- MRA/ডোনার ফরম্যাটে চার্ট অব অ্যাকাউন্টস
- অনুমোদন ধাপসহ ভাউচার
- লেজার, ক্যাশ ও ব্যাংক বই
- ট্রায়াল ব্যালান্স ও বিবরণী
- বাজেট বনাম প্রকৃত
ঋণ
- প্রোডাক্টভিত্তিক বিতরণ ও আদায়
- সার্ভিস চার্জ (ক্রমহ্রাসমান)
- অ্যাক্রুড সার্ভিস চার্জ
- রাইট-অফ, মওকুফ, রিশিডিউল
- লোন এজিং ও প্রভিশন
সঞ্চয় ও বীমা
- সাধারণ, ঐচ্ছিক ও মেয়াদি সঞ্চয়
- সঞ্চয়ের সুদ
- সদস্য বন্ধে সঞ্চয় সমন্বয়
- ক্ষুদ্রবীমা / ঝুঁকি তহবিল
- ভর্তি ফি ও পাসবই
ব্রাঞ্চ ও তহবিল
- HO, জোন, এরিয়া, ব্রাঞ্চ কাঠামো
- HO কারেন্ট অ্যাকাউন্ট ও ফান্ড ট্রান্সফার
- একত্রিত বিবরণী
- PKSF ও ব্যাংক ঋণ
- রিজার্ভ ও দুর্যোগ তহবিল
ডোনার প্রকল্প
- সীমাবদ্ধ ও অসীমাবদ্ধ তহবিল
- ডোনার ও বাজেট লাইন কোড
- শেয়ার্ড খরচ বণ্টন
- অগ্রিম ও সমন্বয়
- ডোনার রিপোর্ট
কর্মী ও সম্পদ
- মাঠ ভাতাসহ পেরোল
- প্রভিডেন্ট ফান্ড ও গ্র্যাচুইটি
- কর্মী ঋণ ও জামানত
- স্থায়ী সম্পদ ও অবচয়
- উৎসে কর ও ভ্যাট
রিপোর্ট
- MRA ফরম্যাটে মাসিক/ত্রৈমাসিক/বার্ষিক
- PKSF ও ঋণদাতার রিপোর্ট
- NGO বিষয়ক ব্যুরোর প্রকল্প হিসাব
- PAR, OTR, OSS, FSS
- অডিট-রেডি বিবরণী ও নোট
নিয়ন্ত্রণ ও মালিকানা
- বর্তমান MIS বদলাতে হবে না
- ভূমিকাভিত্তিক অনুমতি ও অডিট ট্রেইল
- লিখিত NDA, ডেটা আপনার
- দৈনিক ব্যাকআপ, ক্লাউড
- বাংলা + ইংরেজি, Excel/PDF
প্রথম আলোচনা ফ্রি · তারপর লিখিত কোটেশন
ব্রাঞ্চ ও সদস্যের সংখ্যা, প্রকল্প ও ডোনার, বর্তমান সফটওয়্যার আর কোন রিপোর্ট লাগে জানালে আমরা কাজের পরিকল্পনা ও লাইন-বাই-লাইন লিখিত কোটেশন দিই। কোনো লুকানো চার্জ নেই।
ছয় ধরনের প্রতিষ্ঠান, এক হিসাব ব্যবস্থা
প্রত্যেকের নিয়ন্ত্রক, নিয়ম ও রিপোর্ট আলাদা; সিস্টেম সেভাবেই সাজানো হয়।
৫ ধাপে কাজ শুরু
প্রোডাক্ট ঠিক করা
হার, পদ্ধতি, কিস্তির ধরন ও সংখ্যা প্রতিটি ঋণ প্রোডাক্টে সেট করা।
ঋণ বিতরণ
বিতরণের তারিখ দিলে সফটওয়্যার পুরো কিস্তি সূচি বানায়।
আদায় এন্ট্রি
মাঠে বা অফিসে কিস্তি আদায়, আসল ও চার্জ নিজে থেকেই ভাগ।
হিসাবে পোস্ট
প্রতিটি আদায় থেকে ভাউচার, লোন ব্যালান্স হালনাগাদ।
বকেয়া ও রিপোর্ট
বকেয়া তালিকা, PAR ও মাসিক আদায় রিপোর্ট।
ফ্ল্যাট ও ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতির পার্থক্য
| ফ্ল্যাট পদ্ধতি | ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতি | |
|---|---|---|
| চার্জ কিসের উপর | পুরো মেয়াদে পুরো ঋণের উপর | প্রতিবার শুধু বাকি আসলের উপর |
| মোট সার্ভিস চার্জ | বেশি | কম |
| কিস্তির অঙ্ক | সমান | সাধারণত সমান রাখা হয়, ভেতরের ভাগ বদলায় |
| প্রথম দিকের কিস্তি | আসল ও চার্জ একই অনুপাতে | চার্জের ভাগ বেশি |
| শেষ দিকের কিস্তি | আসল ও চার্জ একই অনুপাতে | আসলের ভাগ বেশি |
| ক্ষুদ্রঋণে ব্যবহার | ক্ষুদ্রঋণে প্রচলিত নয় | প্রচলিত পদ্ধতি |
সাধারণ প্রশ্ন ও উত্তর
ঋণের পরিমাণ, বার্ষিক সার্ভিস চার্জের হার, কিস্তির ধরন (সাপ্তাহিক, মাসিক বা দৈনিক) ও কিস্তির সংখ্যা দিয়ে। ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতিতে প্রতি কিস্তির চার্জ শুধু বাকি আসলের উপর হয়।
হার ও কিস্তির সংখ্যার উপর নির্ভর করে। উপরের ক্যালকুলেটরে ৫০,০০০ টাকা, আপনার হার আর ৪৬টি সাপ্তাহিক কিস্তি দিলে দুই পদ্ধতিতেই কিস্তির অঙ্ক দেখতে পাবেন।
বাংলাদেশে ক্ষুদ্রঋণে ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতি প্রচলিত ও নিয়ন্ত্রকের নিয়মে প্রযোজ্য। একই হারে ফ্ল্যাট পদ্ধতিতে মোট চার্জ অনেক বেশি আসে।
একইভাবে, শুধু বছরে কিস্তির সংখ্যা দৈনিক ধরে হার ভাগ করা হয়। ক্যালকুলেটরে 'দৈনিক' বাছলেই দেখা যাবে।
নগদ ডেবিট হয়; আসলের অংশ সদস্যের ঋণ খাতে আর সার্ভিস চার্জের অংশ আয় খাতে ক্রেডিট হয়।
সফটওয়্যারে অগ্রিম কিস্তি পরের সূচিতে সমন্বয় হয়, আর বকেয়া কিস্তির দিন গণনা শুরু হয়, যা বকেয়া তালিকা ও PAR-এ যায়।
হ্যাঁ। প্রোডাক্টের নিয়ম সেট করলে প্রতিটি ঋণ বিতরণের সাথে সাথে তারিখসহ কিস্তি সূচি তৈরি হয়।
NGO ও ক্ষুদ্রঋণের হিসাব নিয়ে আরও
আপনার সব ঋণের কিস্তি সূচি অটো করুন
আপনার ঋণ প্রোডাক্ট ও কিস্তির নিয়ম জানান। আমরা ডেমোতে আপনার প্রোডাক্ট দিয়েই কিস্তি সূচি দেখাব।
+880 1784-222255info@eomsbd.com · Dhaka, Bangladesh